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每经记者 张寿林    

从1921年到2021年，百年大党，百年华章。这是中国共产党矢志践行初心使命、筚路蓝缕奠基立业、创造辉煌开辟未来的一百年。

在党的领导下，中国银行业取得了历史性的大发展，实现了历史性的大跨越。尤其是改革开放以来，中国银行业“更上一层楼”，发展势头十分迅猛。截至2021年5月末，我国银行业金融机构总资产达324.27万亿元。而1978年，我国金融总资产不足2000亿元。

未来一段时间内，包括银行业在内的金融业将如何发力，近日中国银保监会党委召开的理论学习中心组（扩大）会议透露了一些方向。

值得一提的是，此次会议学习研讨习近平总书记在庆祝中国共产党成立100周年大会上的重要讲话精神，研究部署银保监会系统贯彻落实工作。

中国银保监会党委书记、主席郭树清强调，系统各单位要切实把习近平总书记“七一”重要讲话精神贯彻落实到各项工作中去。要坚持以学促做、以知促行，把学习成果及时转化为干事创业的精气神、服务人民群众的好作风，在积极谋划和推进银行保险监管工作中展现新作为。要推动增强金融服务新发展格局的能力，构建金融有效支持实体经济的体制机制，强化对新发展格局的金融支撑，持续提升金融支持“六稳”“六保”工作质效。要抓好存量风险化解和增量风险防范，平衡好稳增长和防风险的关系，坚决守住不发生系统性金融风险底线。要持续深化改革扩大开放，不断提升金融体系的适应性、竞争力和普惠性。要加快完善现代金融监管体系，提高监管透明度和法治化水平，补齐制度短板，强化监管执法，提高金融违法违规成本。

银行业资产不断壮大

中银国际研究公司董事长、中国宏观经济学会副会长曹远征在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，建立符合市场经济要求的现代金融体制、提升金融发展水平、完善金融体系，既是中国经济迈向发达经济的必然之路，也是中华民族复兴的历史追求。

中国银行业一路发展至今，取得了长足进展。据银保监会数据，截至2020年12月31日，我国银行业金融机构法人共计4604家。其中开发性金融机构1家，政策性银行2家，国有大型商业银行6家，住房储蓄银行1家，股份制商业银行12家，金融资产管理公司5家。

至2021年5月末，我国银行业金融机构总资产达324.27万亿元，同比增长8.3%；总负债296.35万亿元，同比增长8.3%。其中，商业银行总资产达270.07万亿元，同比增长8.7%；总负债达247.69万亿元，同比增长8.7%。对比1978年我国金融总资产不足2000亿元，保守估计，40余年间，银行业金融机构总资产已涨了1620倍。

2021年一季度末，商业银行（法人口径，下同）不良贷款余额2.8万亿元，较上季末增加868亿元；商业银行不良贷款率1.8%，较上季末下降0.04个百分点。

2021年第一季度，商业银行累计实现净利润6143亿元，同比上升2.4%。平均资本利润率为11.28%，较上季末上升1.8个百分点。平均资产利润率为0.91%，较上季末上升0.1个百分点。

2021年一季度末，商业银行贷款损失准备余额为5.2万亿元，较上季末增加2346亿元；拨备覆盖率为187.14%，较上季末上升2.67个百分点；贷款拨备率为3.38%，较上季末下降0.02个百分点。

2021年一季度末，商业银行（不含外国银行分行）核心一级资本充足率为10.63%，一级资本充足率为11.91%，资本充足率为14.51%。

银行业改革不断深化

党的十八大以来，在深化金融体制改革中，银行业持续深入改革。

自2014年起，在允许民间资本设立中小型银行政策支持下，民营银行在各地相继开业，至今已发展至19家。允许设立民营银行是我国金融业对内开放的重要举措，进一步激发了民间资本金融创新潜力，和金融市场活力。

根据银保监会数据，截至2021年一季度末，民营银行不良贷款率为1.25%，拨备覆盖率为307.37%。报告期内，资产利润率为0.98%，在各类别商业银行中位列第一。

2015年5月，我国推出存款保险制度。存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。这一限额高于世界多数国家的保障水平，能为我国99.63%的存款人提供全额保护。

存款保险是市场经济条件下保护存款人利益的重要举措，是金融安全网的重要组成部分。

2017年以来，为贯彻党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，监管政策加强商业银行公司治理，特别是强化股权管理，建立健全从股东、商业银行到监管机构三位一体的穿透式监管框架，加强对主要股东行为的规范，强化商业银行与股东及相关人员的关联交易管理，从制度层面防范隐形股东、股权代持、大股东滥用股东权利、随意干预银行经营、通过复杂关联交易进行利益输送、掏空银行等股权管理和股东行为等乱象。

为促进金融机构突出主业、下沉重心，增强服务实体经济能力，坚决防止脱实向虚，2017年，监管政策引导大型商业银行全面推进设立普惠金融事业部，建立健全普惠金融综合服务、统计核算、风险管理、资源配置、考核评价“五个专门”经营机制。

2018年，商业银行理财新规发布，规范产品运作，实行净值化管理；规范资金池运作，防范“影子银行”风险；去除通道，强化穿透管理，等等。考虑到强化银行理财业务风险隔离，优化组织管理体系，监管出台理财子公司管理规定。自此，商业银行理财子公司先后成立，至今约20家。

2019年8月，《金融科技（FinTech）发展规划（2019~2021年）》发布，提出全面提升金融科技应用水平，将金融科技打造成为金融高质量发展的“新引擎”。

2020年，行业加强互联网贷款管理，政策通过《商业银行互联网贷款管理暂行办法》《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》等规范互联网贷款业务经营行为。

2021年，现金管理类产品得到规范，规定不得投资于股票，应当投资于：可转换债券、可交换债券、信用等级在AA+以下的债券、资产支持证券等金融工具。

总体而言，银行业在纵深发展的同时，不断走向规范，基础愈加坚实，运营更加稳健。

服务实体经济水平提高

在持续深入改革中，银行业竞争力持续加强，服务实体经济水平进一步提高。

截至4月末，全国小微企业贷款余额45.94万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额16.9万亿元，同比增速31.8%，较各项贷款增速高19.8个百分点；有贷款余额户数2796.01万户，同比增加550.66万户。与2017年底相比，普惠型小微企业贷款余额、贷款户数都增长了1.2倍左右（贷款余额增长119.3%，贷款户数增长120.5%）。

截至今年一季度末，全国涉农贷款余额达到40.7万亿，连续多年实现持续增长。其中普惠型涉农贷款余额达到8.1万亿，同比增速19.9%，高于各项贷款增速7.4个百分点。而截至4月末，涉农贷款余额达到40.8万亿元，继续保持增长。

在绿色金融方面，截至2020年末，国内21家主要银行绿色信贷余额达11.59万亿元，规模居世界首位，资产质量整体良好。绿色信贷环境效益逐步显现，每年可支持节约标准煤超过3.2亿吨，减排二氧化碳当量超过7.3亿吨。绿色保险保障功能不断提升，环境污染责任保险已覆盖重金属、石化、医药废弃物等20余个高环境风险行业。同时，绿色信贷资产质量整体良好，近5年不良贷款率均保持在1%以下，远低于同期各项贷款整体不良水平。

在金融科技方面，近年来，中国金融数字化转型持续推进，更好地满足了企业和个人的金融需求。日前，银保监会副主席周亮在2021年韩国金融科技周开幕式上发表演讲时表示，目前几乎每个成年人都有自己的银行账户，移动支付已广泛覆盖使用，从银行获得贷款的小微企业和个体工商户超过2700万家。在抗击新冠疫情、支持精准脱贫、激发经济动能、增进民生福祉等方面，金融科技发挥了重要作用。

服务实体经济是金融的天职。中国人民银行行长易纲此前明确表示，金融系统将进一步强化金融有效支持实体经济的体制机制，按照市场化、法治化、国际化原则，健全具有高度适应性、竞争力、普惠型的现代金融体系，为构建新发展格局、推动高质量发展提供有力有效的金融支持。