行业动态

从保单管理系统到巨灾模型……数字化转型已成为保险业服务于数字经济高质量发展的内生需求。12月18日，《北京商业日报》记者获悉，最近，保险业数字化转型的相关话题在该行业再次火爆，许多人表示，保险业数字化转型列车将增加马力。

在探索数字化的道路上，保险业数字化转型面临哪些挑战？如何推进数字化转型，助力保险业高质量发展？

在数字经济时代，保险业的数字化转型已成为大势所趋。近日，业内名人热议保险数字化，并表示保险业数字化转型即将加快。

只有加大科技投入，加快变革，注重数字价值，形成数据资产，注重主要细分服务场景，开拓客户，创新产品，才能在未来赢得更大的市场。12月15日，全国政协委员、原中国保监会党委副书记、副主席周延礼在第三届全球保险科技大会上表示。

平安集团科技发展委员会副主任、董事长、董事长CEO黄玉祥在会议上表示，保险业机构需要抓住机遇，加快数字化转型，提高数字化管理能力和核心竞争力。

目前，数字化转型已成为保险机构应对挑战、实现高质量增长的重要驱动力。复旦大学中国保险科技实验室主任徐仙在谈到中国保险技术的发展和创新方向时表示，数字保险已融入数字经济发展的全局。

数字化转型是什么意思？零一研究院院长余百成告诉《北京商业日报》，金融机构数字化转型是一项复杂而长期的战略，一般分为在线、数字和智能阶段，涉及战略、技术、人才等投资，涉及营销数字化、产品数字化、业务流程数字化和管理数字化。

从我国保险业数字化转型步伐加快、需要加快的背景来看，保险业数字化转型条件日益完善，支持保险业数字化转型的政策力度较大，甚至催化了疫情防控的规范化。

例如，顶层设计经常指出保险业数字化转型的方向。今年1月，中国银行业保险监督管理委员会发布了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，提出加快数字经济建设，全面推进保险业数字化转型，促进高质量金融发展。到2025年，保险业数字化转型取得显著成效。

在探索数字化的道路上，保险业数字化转型面临哪些挑战？

随着保险业转型升级的关键时期，数字化作为优化经验、降低成本、提高效率的重要手段，被保险机构处于前所未有的战略高度。在数字化浪潮下，越来越多的保险机构正在积极融入转型。

具体来说，头部保险公司近年来更加注重数字化，如中国人民保险、中国平安、中国人寿、中国太平洋保险等大型保险公司率先成立科技子公司，在探索数字化转型的道路上，将科技与自身业务相结合。中小型保险公司也在通过增加外部合作来促进科技创新和授权业务的发展。更多的保险机构设立了数字业务部门或信息技术部门，年报中经常提到与数字转型或保险技术相关的措施。

实力较强的龙头金融机构是金融数字化的领导者，业务标准化程度高，具有长尾效应的金融保险和中介业务数字化应用相对领先，在智能服务、保险营销、风险控制、承保等方面具有相对成熟的应用。余百城告诉《北京商业日报》。

但在推进数字化转型的过程中，由于情况不同，保险机构的转型路径和问题也不同。业内人士认为，保险公司仍面临转型意识薄弱、数字技术短缺、复合人才短缺等问题，中小型保险公司尤为突出。

余百成表示，保险数字化转型的挑战首先是战略和投资的挑战。推进数字化转型需要自上而下制定合适的战略和技术。人才投资水平对许多企业来说是一个很大的挑战。二是数字化转型投入产出平衡，注重降低成本、提高数字化转型效果。第三，数字化转型中的风险控制和合规挑战将增加网络安全风险、信息泄露风险和合规风险。

显然，面对重大山区，保险业数字化转型还有很长的路要走。

泰康在线副总裁陈伟在最近举行的2022年北京金融论坛上表示，数字化转型的最终目的是实现业务转型，数字化是促进业务转型的方式和工具，企业的重点必须明确。

这意味着，为了解决数字转型问题，保险公司应合理审视自身发展状况，制定发展战略规划，选择最合适的转型路径，而不是盲目开放转型过程。业内人士认为，加快保险业数字业务转型，一方面加强数字技术投资和创新能力，另一方面，对于中小型保险公司，数字业务转型路径应区别于大型保险公司，突出特色优势，构建数字金融生态系统。

人才驱动创新、专业人才培养和集聚是保险业务数字化转型的核心，是推动数字服务从理论向实践转变的关键。因此，上述业内人士表示，保险业面临的数字化转型人才短缺瓶颈可以从人才引进、人才培养和人才管理三个方面解决。例如，保险公司应优化现有的校企合作模式、社会招聘模式、猎头公司推荐等人才招聘机制，提高数字技术复合专业人才的引进。

对于保险机构如何进一步推以从智能服务、保险营销、风险控制、承保等成熟的数字、保险营销、风险控制、承保等成熟的数字应用入手，做好相应的风险监控工作。于百程还表示，科技体系成熟后，龙头保险公司也可以向中小企业输出科技能力，共同促进保险业的发展。