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除了基本的养老保险，企业年金，退休后想增加收入吗？个人养老金的正式推出使其成为可能。

近日，中国民生银行获得了第一批个人养老金资格，并于11月25日正式推出了个人养老金服务，为客户提供从个人养老金账户开立到养老产品配置，再到全周期增值陪伴的养老金融服务体系。

11月4日，人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、中国银行业和保险监督管理委员会、中国证监会联合发布了《个人养老金实施办法》（以下简称《实施办法》）。《实施办法》指导参加中国城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的职工，在每人每年1.2万元的限额内，自愿向个人养老基金账户缴纳。资金可以选择购买符合规定的金融产品、储蓄存款、商业养老保险、公共基金等个人养老产品。养老基金账户关闭，存款资金只能进出。只有当资金锁定到退休条件时，才能收到。

简单地说，个人养老金是在社会保障养老金之外，国家鼓励人们开立另一个账户，自己自己的钱，购买银行金融、基金、保险等国家筛选的金融产品。简而言之，我投资于我自己的养老金。在当前老年人口规模大、老龄化进程明显加快的背景下，作为我国养老保障体系三大支柱模式的重要组成部分，个人养老金制度的启动，在基本养老保险的基础上，为个人退休生活增加养老保障，实现更高质量、更安全的老年生活。

民生银行秉承服务民生的企业使命，融入国家养老发展格局，为个人客户提供便捷全面的个人养老服务，如个人养老账户开户、养老产品、增值服务等，构建账户、产品、服务三位一体的养老金融服务体系，推进多支柱养老体系建设，促进国家养老体系可持续发展，满足人民群众日益老保障需求。

目前，我国养老体系有三大支柱，即以基本养老保险为基础的第一支柱、职业年金或企业年金为补充的第二支柱、个人养老金个人投资的第三支柱。

与国家强制实施的基本养老保险、企业年金、职业年金由用人单位及其职工共同支付不同，个人养老金由个人自愿参加，由个人支付。参与个人养老金制度有什么好处？享受国家税收优惠政策是最直接的好处。

根据财政部、国家税务总局《关于个人养老金个人所得税政策的公告》，一是在缴费过程中，按每年1.2万元的限额进行税前扣除。二是投资环节，取得的投资收益暂不征收个人所得税。三是领取环节。参与者领取个人养老金时，不区分领取方式和金额，按3%的税率缴纳个人所得税。

其中，在缴费环节，根据当前个人所得税税率表，年收入按最高个人所得税档次的45%计算，每年最高可节税1.2万*45%=5400元。民生银行还将遵循国家政策指导，为客户提供相应的税收优惠和申报咨询服务，首次向客户解释税收优惠政策，帮助每个客户获得应有的权益。

了解个人养老金的基本内容和最直接的好处后，如何开户？有哪些折扣？

11月18日，中国银行业和保险监督管理委员会发布了《商业银行和金融公司个人养老金业务管理暂行办法》，并公布了首批开展个人养老金业务的机构名单。中国民生银行已成为首批获得个人养老金业务资格的商业银行之一。客户可通过民生银行手机银行、柜台等渠道开立个人养老金账户，办理资金存款、产品采购、收集、信息查询等业务，体验养老金规划、资产配置咨询等服务。

在方便开户的同时，开立养老基金账户的客户也有机会获得30元微信减金，先到先得。此外，个人养老基金账户免收年费、账户管理费、短信费、转账费。

根据《实施办法》，个人养老基金账户中的资金可以选择购买符合规定的金融产品、储蓄存款、商业养老保险和公共基金。

长期以来，民生银行一直致力于为客户提供稳定、安全的财富管理服务。融入国家养老体系建设模式，积极响应中国银行业和保险监督管理委员会的要求。为此，民生银行建立了一系列适合第三支柱个人养老金账户的独家养老产品货架，涵盖养老储蓄存款、养老金融管理、养老基金、养老保险四个系列，以满足不同投资偏好的客户需求。

同时，民生银行专业的财富管理服务团队还可以为客户提供长期、流动性、收益、风险等目标咨询服务和资产配置服务，帮助客户更好地规划个人养老金的投资组合。

根据《实施办法》，个人养老基金账户封闭，不得提前提取。符合规定的，按月、分次、一次性领取。

在个人养老基金账户关闭运行下，股权产品投资时间跨度越长，避免投资股市、基金等产品追涨杀跌、频繁认购赎回等操作。相对风险越低，复利效应越好。

同时，个人养老金主要面向风险偏好相对较低的投资需求，对安全性和稳定性有较高的要求。为此，对于纳入个人养老金投资范围的养老金融产品，监管机构建立了准入清单和动态退出机制，为个人养老金投资奠定坚实基础，加强保障。为此，民生银行也积极响应监管要求，不断完善养老金储蓄、养老金融、养老基金、养老保险四大系列产品，保护客户权益。

此外，购买个人养老基金产品也可以享受一定的优惠费用。个人养老基金账户购买公共基金时，免收销售服务费，免收认购限制、认购费等销售费用，对管理费实行一定的优惠费率，鼓励采用红利再投资收入分配方式。